Кредитование малого бизнеса: как получить средства на развитие?

 

Для того чтобы открыть собственное дело, несомненно, нужен немалый первоначальный капитал. Закупка сырья, оплата аренды помещения, приобретение оборудования – все это требует немалых затрат. Накопить такие деньги для многих начинающих бизнесменов не представляется возможным. Именно поэтому достаточно развита система кредитования молодых предприятий.

Но не только вновь создаваемым фирмам требуется материальная помощь. Зачастую даже действующие малые предприятия нуждаются в дополнительных средствах на развитие бизнеса. Для них банковской системой РФ также предусмотрена возможность получения кредита.

Кто имеет право на получение кредита для развития малого бизнеса?

Стоит сказать, что далеко не все предприятия могут получить кредит на развитие деятельности. Практически все банки выставляют ряд обязательных требований для потенциальных заемщиков.

1.    Предприятие в обязательном порядке должно функционировать от 3 до 6 месяцев на дату рассмотрения заявки.

2.    Отсутствие у фирмы просроченной задолженности перед бюджетом по обязательным платежам: страховым взносам, налогам и налоговым платежам, штрафам, пеням.

3.    Отсутствие просроченной задолженности по кредитам.

4.    Обеспечение для кредита – поручительство собственника организации, руководителей либо третьих лиц. Кроме того, некоторые учреждения предоставляют кредиты под залог имущества.

5.    Некоторые банки устанавливают также максимальный размер выручки за последний год.

Документы, необходимые для получения кредита

Если компания соответствует требованиям кредитного учреждения, необходимо подготовить полный пакет документов для передачи в банк. Нужно заметить, что банки со всей серьезностью относятся к данным, получаемым от потенциальных заемщиков, поэтому вся информация должна по возможности быть заверена вышестоящими организациями (при их наличии), учредителями, а также контролирующими органами (например, налоговой инспекцией).

В перечень документов, предоставляемых бухгалтерией предприятия входят:

·      бухгалтерский баланс. Чаще всего это отчет за прошлый календарный год, а также квартальные либо месячные балансы за текущий год. Баланс должен быть заверен специалистом налоговой инспекции;

·      отчет о финансовых результатах – форма обязательной годовой отчетности для предприятий;

·      приложения (всего их 4) к бухгалтерскому балансу – в данных документах отражаются и расшифровываются данные, содержащиеся в балансе: движение денежных средств, основные средства, инвестиции, кредиторская и дебиторская задолженность и так далее;

·      некоторые банки могут позволить заемщику предоставить данные, содержащиеся в приложениях к балансу в свободной форме. Тем не менее достоверность этой информации должна быть заверена компетентными органами.

Кроме того, кредитные учреждения с недоверием смотрят на убыточные организации, поэтому для получения кредита необходимо наличие чистой прибыли. Также вероятность получения кредита возрастает для фирм, на балансе которых числится ценное имущество.